Nyugdíjbiztosítás

    A nyugdíjbiztosítás egy kifejezetten nyugdíjcélra kötött életbiztosítási szerződés, mely a megtakarítási cél mellett biztosítási védelmet is nyújt.
    Két típusa érhető el,

    • a hagyományos életbiztosítás (előre meghatározott, garantált hozam)
    • befektetési egységhez kötött életbiztosítás. (többféle eszközportfolió, eszközalap megtakarítás).

    A termék államilag támogatott, a befizetés után 20% de maximum 130 000 Ft adóvisszatérítés vehető igénybe. Tekintettel arra, hogy a nyugdíj célú öngondoskodást szolgálja, az összegyűjtött megtakarítást a nyugdíjjogosultság megszerzésével kaphatja meg, mely adómentes. A termék lejárata a szerződéskötéskor aktuális nyugdíjkorhatár, így egy későbbi nyugdíjkorhatár emelés nem befolyásolja a szolgáltatás igénybevételét.

     

    A nyugdíjbiztosítás előnyei:

    • Többféle eszközalap (unit-linked), vagy garantált hozam (hagyományos) érhető el.
    • Évente 20% de maximum 130 000 Ft-os adó visszatérítést vehet igénybe.
    • A megtakarítás mellett biztosítási védelmet is nyújt.
    • A termék lejárata a szerződéskötéskor aktuális nyugdíjkorhatár.
    • Nemzetközi befektetési alapok is választhatóak.
    • Befizetések automatikus indexálása

    A nyugdíjbiztosítás hátrányai:

    • A három megtakarítási forma közül ezt a terméket jellemzi a legmagasabb költségszint.
    • A TKM-értékek termékenként jelentősen eltérőek.
    • Cafetériaként nem adható.
    • Magasabb minimális havi befizetéssel érhető el, mint a többi nyugdíjszolgáltatás.